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Ces guides couvrent les décisions qui comptent le plus avant d’investir : préparer vos finances, comprendre le risque, répartir votre argent, vérifier ce que vous paierez et confirmer avec qui vous traitez. Commencez par la liste de contrôle si vous débutez, ou allez directement au sujet qui vous laisse un doute.
Qu’est-ce qu’un portefeuille géré et comment fonctionne-t-il ?
Essorprime explique le portefeuille géré : qui choisit les placements, ce que vous payez, le rééquilibrage et les risques à peser avant de commencer.
Comment fonctionnent les frais d’investissement et combien coûtent-ils vraiment avec le temps ?
Essorprime montre comment s’additionnent frais de plateforme, de fonds et de transaction, avec ce que coûtent 0,5 % à 2 % par an sur 10, 20 et 30 ans.
Comment déterminer le risque d’investissement que vous pouvez prendre
Essorprime explique comment évaluer votre tolérance au risque : horizon, capacité de perte, ce qu’une baisse représente en argent, questionnaires de risque.
Comment vérifier qu’une société d’investissement est authentique et agréée (et repérer les sociétés clones)
Essorprime montre comment vérifier une société d’investissement dans le registre du régulateur, repérer clones et démarchages, et réagir ensuite.
Sept points à régler avant d’investir
La liste de Essorprime avant d’investir : épargne de précaution, dettes, objectifs, horizon, retraite et comptes fiscaux, frais et risque, avec exemples.
La diversification expliquée : pourquoi répartir son argent compte
Essorprime explique la diversification : comment répartir son argent entre entreprises, pays et actifs limite les pertes, ses limites et comment la vérifier.
Glossaire de l’investissement : les termes courants expliqués
Les documents d’investissement regorgent d’abréviations. Ce glossaire explique en une ou deux phrases quinze termes que vous rencontrerez dans les tableaux de frais, les questionnaires de risque et les fiches de fonds. Si un terme n’y figure pas, les guides ci-dessus en expliquent la plupart plus en profondeur, avec des exemples chiffrés.
| Terme | Ce que cela signifie |
|---|---|
| Allocation d’actifs | La façon dont votre argent est réparti entre types de placements, comme les actions, les obligations et les liquidités. C’est le principal facteur déterminant de l’ampleur des hausses et des baisses d’un portefeuille. |
| Obligation | Un prêt consenti à un État ou à une entreprise, qui verse des intérêts et rembourse la somme empruntée à une date fixée. Le prix des obligations varie malgré tout, surtout lorsque les taux d’intérêt changent. |
| Intérêts composés | La croissance de votre croissance. Si les gains restent investis, le rendement de l’année suivante est calculé sur une somme plus élevée. L’effet joue aussi à l’envers pour les frais, qui se cumulent eux aussi. |
| Diversification | Répartir son argent entre de nombreux placements, secteurs et pays afin qu’un mauvais résultat fasse moins de dégâts. Elle réduit le risque sans l’éliminer. Voir notre guide. |
| Perte maximale (drawdown) | La baisse entre la valeur la plus haute d’un portefeuille et son point le plus bas avant qu’il ne se redresse, exprimée en pourcentage. En matière de retraite, ce même terme désigne aussi le fait de tirer un revenu d’un capital investi. |
| Actions (equity) | Autre mot pour désigner une action : une part du capital d’une entreprise. Les actions ont historiquement progressé davantage que les obligations ou les liquidités sur de longues périodes, mais baissent plus fortement lors des mauvaises années. |
| ETF (fonds indiciel coté) | Un fonds négocié en Bourse comme une action. La plupart des ETF suivent un indice, par exemple un panier de grandes entreprises mondiales, et appliquent de faibles frais. |
| Inflation | Le rythme auquel les prix augmentent. Un argent qui progresse moins vite que l’inflation permet d’acheter moins chaque année, même si le chiffre affiché sur votre compte augmente. |
| Mécanisme d’indemnisation des investisseurs | Un mécanisme, présent dans de nombreux pays, qui peut verser une indemnité jusqu’à un plafond lorsqu’une société d’investissement agréée fait défaut et ne peut pas restituer l’argent ou les investissements de ses clients. La couverture et les plafonds varient selon les pays. Il ne couvre jamais les pertes d’investissement ordinaires. |
| Frais courants | Le coût annuel de fonctionnement d’un fonds, exprimé en pourcentage (souvent appelé OCF). Il est prélevé au sein du fonds ; vous ne le voyez donc pas sous forme de facture distincte. |
| Frais de plateforme | Ce que le prestataire facture chaque année pour conserver et administrer vos investissements, en général un pourcentage de votre solde. Ces frais s’ajoutent à ceux des fonds. Voir notre guide sur les frais. |
| Rééquilibrage | Vendre une partie de ce qui a progressé et acheter davantage de ce qui a pris du retard, pour ramener un portefeuille à sa répartition cible. Les portefeuilles gérés le font à votre place. |
| Profil de risque | Une étiquette, souvent un chiffre ou un mot comme « prudent » ou « dynamique », qui résume le niveau de hausses et de baisses qui vous convient. Elle détermine le portefeuille qui vous est proposé. |
| Évaluation de l’adéquation | Les questions qu’une société d’investissement pose sur vos objectifs, votre situation financière, vos connaissances et votre tolérance à la perte avant de gérer votre argent ou de recommander un investissement. De nombreux pays l’exigent. |
| Volatilité | L’ampleur et la rapidité avec lesquelles le prix d’un placement monte et baisse. Une volatilité plus élevée signifie un éventail de résultats plus large sur de courtes périodes, dans les deux sens. |
Les définitions sont générales et simplifiées. Les documents produit du prestataire prévalent.